Studenten sind in der Regel krankenversicherungspflichtig und pflegeversicherungspflichtig. In der gesetzlichen Krankenversicherung können sie je nach Voraussetzungen über die Familienversicherung, die studentische Krankenversicherung oder die freiwillige Versicherung versichert sein. Dabei ist jeweils die Pflegeversicherung inbegriffen.
Die Familienversicherung ist in folgenden Fällen möglich.
Studenten sind bis zum 25. Geburtstag über ihre Eltern in der Familienversicherung mitversichert, wenn ihre Eltern gesetzlich versichert sind. Dabei müssen sie keine eigenen Beiträge zahlen.
Die Altersgrenze von 25 gilt nur bei Studium oder schulischer Ausbildung. Wer sich nicht in Ausbildung befindet (z.B. auch nach Studienabbruch und Exmatrikulation in Monaten, bis wieder ein Studium oder eine andere Ausbildung aufgenommen wird), kann nur bis zum 23. Geburtstag familienversichert bleiben.
Die Möglichkeit der Familienversicherung als Student verlängert sich über das 25. Lebensjahr hinaus um die Zeit des Wehr- oder Ersatzdienstes und um Zeiten eines Freiwilligendiensts (höchstens 12 Monate).
Die Familienversicherung in der Krankenkasse eines Elternteils ist nicht (mehr) möglich, wenn der andere Elternteil privat versichert ist, weil er ein relativ hohes Einkommen hat, das über dem des gesetzlich versicherten Elternteils liegt.
Besondere Regelungen gelten, wenn beide Eltern privat versichert sind. Dann sollte man sich bei der Krankenkasse über die Versicherungsmöglichkeiten beraten lassen.
Wenn ein Student verheiratet und der nicht studierende Ehepartner gesetzlich krankenversichert ist, kann der Student sich über den Ehepartner familienversichern.
Bedingung für die beitragsfreie Mitversicherung ist in jedem Fall (egal ob über Eltern oder Ehepartner), dass der Student regelmäßig unter 445 € eigenes monatliches Einkommen hat. Wer einen Minijob hat, darf bis zu 450 € verdienen.
BAföG und Unterhaltszahlungen der Eltern/des Ehepartners gelten nicht als Einkommen.
Bei einer anderen Beschäftigung als einem Minijob gilt Folgendes: Bei der Einkommensermittlung wird die Werbungskostenpauschale von 1.000 € im Jahr (83,33 € pro Monat) vom Bruttoverdienst abgezogen. Das gilt nur bei abhängiger Beschäftigung, bei Selbstständigkeit gibt es keine Werbungskostenpauschale.
Wer nicht länger als 2 Monate arbeitet (z.B. in den Semesterferien), darf auch mehr als 445 bzw. 450 € verdienen, denn das in diesem Zeitraum erzielte Einkommen ist kein „regelmäßiges“.
Sobald die Einkommensgrenze überschritten wird, greift die studentische Pflichtversicherung (siehe unten). Da dies auch rückwirkend geschehen kann und dann mit einer Beitragsnachforderung verbunden ist, sollte ein umfangreicherer Job umgehend der Krankenkasse gemeldet werden.
Studenten, die nicht oder nicht mehr familienversichert sein können, weil Sie z.B. die Einkommensgrenze überschreiten oder älter als 25 Jahre sind, können sich zu einem relativ günstigen Beitragssatz selbst gesetzlich versichern in der sog. Krankenversicherung der Studenten (KVdS).
Die studentische Krankenversicherung ist nur bis zur Vollendung des 14. Fachsemesters möglich. Fachsemester sind nur die Semester, die in einem bestimmten Studienfach studiert wurden. Urlaubssemester werden nicht mitgezählt. Bei einem Wechsel des Studienfachs oder bei Beginn eines zweiten Studiums, beginnt die Zählung von vorne. Wenn an ein Bachelorstudium ein Masterstudium angehängt wird, werden die Fachsemester nur dann addiert, wenn es sich um einen konsekutiven Studiengang handelt.
Studenten können die studentische Krankenversicherung nur bis zum 30. Geburtstag in Anspruch nehmen. Werden sie im Laufe des Semesters 30 Jahre alt, endet die studentische Versicherung mit dem offiziellen Semesterende.
In Ausnahmefällen können Studenten auch länger bei der studentischen Versicherung versichert sein. Dafür ist ein begründeter Antrag erforderlich. Folgende Gründe kommen für eine Verlängerung in Betracht:
Bei Studenten über 37 Jahren ist eine Verlängerung in keinem Fall möglich.
Der Beitrag für Krankenkasse (inklusive Pflegekasse) beträgt
Die Beitragshöhe der Krankenversicherung ergibt sich durch Anwendung des prozentualen Krankenversicherungsbeitrags von 14,6 % auf die Bezugsgröße BAföG-Höchstsatz von 649 €, wobei für Studierende mit 7/10 des Ergebnisses gerechnet wird. Das entspricht 66,33 €.
Hinzu kommt der Zusatzbeitrag, der nach Krankenkasse individuell ist und bei dem die 7/10-Regelung nicht greift.
Der Beitragssatz der Pflegeversicherung beträgt 3,05 % (19,79 €), für Kinderlose über 23 Jahren 3,3 % (21,42 €). Die Bezugsgröße ist der BAföG-Höchstsatz ohne 7/10-Rabatt.
Wenn Studenten Anspruch auf BAföG haben und beitragspflichtig krankenversichert sind, erhöht sich das BAföG um 71 € für die Kranken- und 15 € für die Pflegeversicherung, auch wenn der tatsächliche Beitrag höher ist.
Keine BAföG-Erhöhung gibt es, wenn die Möglichkeit der Familienversicherung nur dadurch verloren gegangen ist, dass während des Studiums zu viel verdient wurde.
Die studentische Krankenversicherung endet, wenn die Voraussetzungen nicht mehr erfüllt sind oder einen Monat nach Ablauf des Semesters, in dem der Abschluss gemacht wird.
Nach Ablauf der studentischen Versicherung bleiben die Studenten automatisch in der gesetzlichen Krankenkasse, nur mit dem Status "freiwillig Versicherter" (SGB V § 188 Abs. 4).
Will ein Student nicht bei der bisherigen Krankenkasse bleiben (z.B. auch bei einem Wechsel in die private Krankenversicherung), muss er fristgerecht den Austritt erklären. Dies ist nur möglich, wenn er einen anderen Krankenversicherungsschutz nachweisen kann. Das bedeutet, dass sich ein Student vorher schon um eine neue Krankenversicherung kümmern muss.
Wer als freiwillig Versicherter in der gesetzlichen Versicherung bleibt, kann bis zum Studienabschluss, allerdings maximal 6 Monate lang, vom sog. Übergangstarif oder Absolvententarif für Studierende in der Studienabschlussphase profitieren.
Wenn das monatliche Brutto-Einkommen 1.038 € nicht übersteigt, zahlen Studenten in der Übergangszeit günstigere Beiträge (106,08 € plus Zusatzbeitrag und Pflegeversicherung). Bei höherem Brutto-Einkommen gilt für die Krankenversicherung ein Beitragssatz von 10,22 % auf das Bruttoeinkommen plus Zusatzbeitrag plus Pflegeversicherung.